Zdarzają się sytuacje, kiedy rodzice chcą przepisać mieszkanie dziecku. Jednak co w sytuacji, kiedy hipoteka nieruchomości jest wciąż obciążona? Kto przejmuje kredyt hipoteczny? Czy mieszkanie nie może zmienić właściciela do czasu spłaty albo czy bank może nie zgodzić się na zmianę właściciela na innego? Dowiedz się jaka jest sytuacja darczyńcy i obdarowanego wtedy, gdy mieszkanie jest wciąż niespłacone.

 

W jakich przypadkach najczęściej oddaje się mieszkanie z obciążoną hipoteką?

Najpowszechniejszą sytuacją jest darowizna mieszkania w relacji rodzice-dziecko. Wiele osób decyduje się na oddanie go najbliższych jeszcze przed śmiercią. Niekiedy jednak bywa tak, że małżeństwo przepisuje mieszkanie na dzieci ze względów praktycznych. Na przykład w sytuacji, gdy przeprowadzili się na stałe za granicę i chcą przekazać nieruchomość, a tym samym całkowicie zamknąć swoje sprawy w Polsce. Zdarzają się także sytuacje zamiany mieszkań, na przykład starsze małżeństwo decyduje się na zmianę dużego mieszkania na dużo mniejsze. Zachodzi wtedy wymiana, nierzadko z „dopłatą”. Nierzadko jednak jest tak, że dzieci nie mogą pozwolić sobie na kupno mieszkania na kredyt, ponieważ bank im go nie udzieli. Kredyt hipoteczny jest bardzo trudny do zdobycia, wystarczy negatywna historia, bardzo niskie zarobki jednego z małżonków czy zbyt krótki okres zatrudnienia. W takich sytuacjach rodzice często chcą wziąć kredyt na mieszkanie i przekazać go dziecku w darowiźnie.

Podstawowe warunki darowizny nieruchomości

Każda darowizna nieruchomości musi zostać przeprowadzona z wykorzystaniem pomocy notarialnej. W przypadku darowizny mieszkania dla dzieci nie trzeba płacić podatku, ze względu na bliską relację. Jednak konieczne jest zgłoszenie tego działania do urzędu skarbowego, to działanie jest przeprowadzane przez notariusza. W przypadku dalszej rodziny należy zapłacić podatek od darowizny. Jego wysokość jest bezpośrednio związana z grupą, do której najeży obdarowywany. Ustawa o podatku od spadków i darowizn dokładnie określa jakie osoby znajdują się w konkretnych grupach. O wysokości podatku decyduje poziom pokrewieństwa między obdarowanym i darczyńcą. Dlatego też bez względu na to, jak duża jest wartość mieszkania, podczas przekazywania mieszkania dzieciom nie trzeba opłacać podatku od darowizny.

Sposoby na darowiznę obciążeniem hipoteką nieruchomości

Są dwie podstawowe możliwości dokonania darowizny mieszkania dla bliskiej osoby. Pierwszą z nich jest podarowanie nieruchomości bez kredytu. To sytuacja, w której chcemy przekazać mieszkanie, ale kredyt pragniemy wciąż spłacać samodzielnie. Drugą możliwością jest podarowanie nieruchomości wraz z kredytem. Wtedy to osoba przyjmująca mieszkanie ma za zadanie spłacić hipotekę mieszkania,

Darowizna mieszkania bez kredytu

Część osób decyduje się na przekazanie dzieciom lub innym bliskim nieruchomości, ale bez obciążania ich kredytem. Wtedy właściciel mieszkania się zmienia, ale kredytu już nie. Należy pamiętać o tym, że w przypadku braku spłaty zadłużenia bank może odebrać mieszkanie,  bowiem w dalszym ciągu jest ono zabezpieczeniem kredytu. Ten rodzaj darowizny jest łatwiejszy do przeprowadzenia. Bank nie musi wyrazić na to zgody, ale należy przekazać mu informację o darowiźnie mieszkania.

 

Darowizna nieruchomości wraz z kredytem

Często rodzice oddają dzieciom dom czy mieszkanie, ale chcą by to one spłaciły kredyt do końca. W tej sytuacji konieczny będzie kontakt z bankiem. Dlaczego? Bank udzielił kredytu rodzicom, którzy wykazali konkretny przychód, historię oraz zdolność kredytową. Bank nie ma pewności, iż osoby obdarowane stać na spłatę hipoteki i nie musi zgodzić się na przepisanie kredytu. Dlatego wymaga się uzyskania jego zgody na przeniesienie kredytu na inną osobę, czyli dokonania tak zwanej cesji. Ten proces jest dłuższy, ponieważ bank musi dokładnie zbadać zdolność kredytową.

 

Niekiedy podczas cesji możliwe jest także dokonanie zmian w kredycie, na przykład zmiana wysokości rat oraz czasu spłaty. Ze względu na to, iż cesja kredytu jest czasochłonna, wymaga przedłożenia wielu dokumentów, a bank nie musi się na nią zgodzić, wiele osób decyduje się jednak na darowiznę nieruchomości bez kredytu. W tym przypadku obdarowany często decyduje się spłacać zadłużenie, ale pieniądze bezpośrednio przekazuje darczyńcy. To wygodna opcja, ale nie zawsze jest bezpieczna dla darczyńcy. Może się bowiem okazać, że obdarowany nie będzie płacił. W takiej sytuacji zagrożony jest także majątek kredytobiorcy, który postanowi nie płacić kolejnych rat dopóki nie zacznie ich otrzymywać od osoby obdarowanej kredytem. Nie jest to dobre rozwiązanie, gdyż może dojść do pojawienia się komornika, a wtedy zagrożone zajęciem jest nie tylko mieszkanie, ale także inne dobra.

Podsumowanie

Darowizna zawsze wymaga kontaktu z notariuszem i sporządzenia odpowiednich dokumentów. Jeśli chcesz dokonać takiej operacji, ale masz pytania lub potrzebujesz pomocy w całym procesie – skontaktuj się z nami. Doradzimy jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najbardziej korzystne i sporządzimy odpowiednią dokumentację dotyczącą darowizny.